주담대 6억 제한 + 사업자대출 불가 시 가능한 대출 방법(자동차담보대출 및)

주택담보대출(주담대)이 6억 한도로 제한되고, 사업자대출로는 자금 유용이 불가할 경우에도 대출이 완전히 막히는 것은 아닙니다. 다만 조건이 까다롭고 대출 구조를 합법적이며 전략적으로 설계해야 합니다. 아래에 가능한 방법을 체계적으로 정리해 드릴게요.

 

 

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목 차

• 1. 신용대출(비담보 대출)
• 2. 신용카드론 / 현금서비스(단기 보완용)
• 3. 자동차 담보대출
• 4. 보험계약대출
• 5. 부모·친인척 증여(정상 증빙 전제)
• 6. 부부 공동명의 + 분리 대출 구조
• 7. 사전청약 자금 대출 특례 (공공청약 대상자)
• 8. 절대 피해야 할 방법🚨

 

1. 신용대출(비담보 대출)

• 대상: 고신용자(마이데이터 기준 850점 이상), 소득 4천만 원 이상
• 한도: 최대 1억 5천만 원 (은행권 기준)
• 금리: 연 5%~9% 수준
• 특징: 주담대와 병행 불가한 은행 많으니 병행 가능 여부 사전 확인 필수

팁: 은행보다는 핀테크 플랫폼(핀다, 토스, 뱅크샐러드) 등을 통해 조건 비교 후 승인률 높은 금융사 선택

 

2. 신용카드론 / 현금서비스(단기 보완용)

• 단기 계약금, 중도금 보완에 한정해서 사용
• 금리는 다소 높지만 심사 없이 바로 사용 가능

주의: 잔금일 이전에 반드시 상환하거나 다른 장기 대출로 대체해야 신용점수 하락 방지 가능

 

3. 자동차 담보대출

 

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• 한도: 차량 시세의 80~90%, 최대 1.2억 원까지 가능
• 금리: 연 5.5%~17% (신용도·차량 연식에 따라 차등)
• 운용 팁: 소액만 사용하고 계약서에 “부동산 매수 목적 아님” 명시하는 것이 안전

 

4. 보험계약대출

• 적용 대상: 해지환급금이 있는 생명보험·연금보험 보유자
• 특징: 신용조회 없이 바로 대출 가능, 금리도 3~5% 수준으로 낮음

팁: 당장 상환 계획이 있다면 보험을 해지하지 말고 담보대출로 활용하세요

 

5. 부모·친인척 증여(정상 증빙 전제)

• 과세 기준: 직계 간 최대 5천만 원(10년간)
• 방법: 자금조달계획서에 ‘증여’로 기입 + 이체증빙
• 증여세 신고 누락 시 가산세 부과 주의

 

6. 부부 공동명의 + 분리 대출 구조

• 방법: 부부가 각자 분리 대출 (주담대/신용대출/보험대출 등)
• 주의: 소득 증빙, DSR 계산은 각자 개별 적용 가능 여부 확인 필요

팁: 주담대는 한 사람만 받고, 다른 사람은 신용대출로 분리하면 총 대출 한도 확장 가능

 

7. 사전청약 자금 대출 특례 (공공청약 대상자)

• 공공분양, 신혼희망타운, 생애최초 주택 등에 한해 정부지원 금융상품 별도 적용 가능
• 버팀목 전세자금대출, 디딤돌 대출 등도 병행 가능 여부 검토

 

🚨 8. 절대 피해야 할 방법

• 명의신탁 / 법인 명의 매수: 탈세 및 금융실명제 위반 가능성
• 편법 증여 / 허위 계약서: 세무조사 대상
• 사업자대출 편법 활용: 현재 5년간 대출 제한 + 세무조사 가능성 높음

 

💡 결론

 

“대출은 막히는 게 아니라, 구조를 바꾸는 것”이 관건입니다. 주담대가 제한되고, 사업자대출이 불가하다고 해서 무조건 포기할 필요는 없습니다. 다만, 금융기관별 정책을 사전에 파악하고, 한도를 분산해 조합하는 전략이 필요합니다.

 

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