미국 주식 양도소득세 절세 방법

저는 국내 주식과 미국 주식을 병행하고 있는데요. 미국 주식은 국내 주식에 비해 수익률이 높고, 국제 정세에 영향을 덜 받는다는 결론을 내리고 투자를 시작하였어요. 그런데  세금을 제대로 모르면 순이익이 확 줄어든다 것? 

 

👉 당신이 놓치고 있는 세금 때문에 매년 몇십만 원이 사라지고 있다면?

 

그래서 세금과 절세하는 방법에 대해 공부해 보았답니다. 오늘은 엄마 투자자의 눈높이에서, 꼭 알아야 할 미국 주식 세금과 현실적인 절세팁을 정리해드릴게요.

 

  [ 목      차  ]  

• 1. 미국 주식 세금은 얼마나?
• 2. 미국 주식 배당소득세와 그 방법
• 3. 미국 주식 절세 방법 3가지
• 4. 미국 주식 세금 신고 방법
• 5. 자주 하는 질문 (FAQ)
• 6. 실제 적용 팁

 

1. 미국 주식 세금은 얼마나?

미국 주식을 할 때 가장 먼저 알아야 할 건 세금의 기본 정의예요. 한국에서 미국 주식 매매로 발생하는 이익은 양도소득세로 과세됩니다. 즉, 매도 차익이 발생하면 세금을 내야 한다는 뜻이죠.

 

💡 양도소득세: 22% / 250만 원을 초과한 수익에부터 세금

 

예) 애플 주식을 1,000만 원에 사서 1,500만 원에 팔았다면?

500만 원의 차익이 생깁니다. 단, 연간 250만 원까지는 기본 공제가 있기 때문에 250만 원을 초과한 금액에만 세금이 매겨집니다. 세율은 22% (지방세 포함)이니, 250만 원 초과 수익이 500만 원이라면 110만 원 정도를 세금으로 내야 해요. 생각보다 크죠?

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2. 미국 주식 배당소득세와 그 방법

미국 기업이 주주에게 주는 배당금에도 세금이 붙습니다. 한국에서는 배당소득세가 기본적으로 15.4% 부과되는데, 미국 주식의 경우 **미국 원천징수세 15%**가 자동으로 떼이고, 한국에서 추가 과세될 수 있어요.

 

예를 들어, 애플에서 100달러 배당을 받으면 미국에서 15달러가 빠지고, 한국에서는 나머지 금액에 대해 종합과세가 적용될 수 있습니다. 고소득자라면 최고 49.5%까지 과세될 수 있다는 점, 꼭 기억하세요.

 

그래서 배당 위주 투자를 한다면, 본인의 소득구간과 세금을 꼭 고려해야 합니다. 괜히 "배당이 많으니 좋다" 했다가 세금으로 반 토막 날 수도 있거든요.

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3. 미국 주식 양도소득세 절세 방법 4가지

① 250만 원 공제 잘 활용하기

한 해에 250만 원까지는 세금이 없으니, 수익이 250만 원을 딱 안 넘게 조절하면 좋아요.

👉 예: 400만 원 이익 예상 → 올해 200만 원 팔고, 내년에 200만 원 팔면 세금 0원!

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② 손해 본 주식도 팔아서 상쇄하기

A 주식에서 500만 원 벌었는데, B 주식에서 300만 원 잃었다면?

👉 실제로는 200만 원 번 걸로 계산돼서 세금 없음!

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③  ISA·연금 계좌 이용하기

ISA 계좌: 해외 ETF 넣으면 세금 거의 절반 수준으로 줄어듦. 연금저축/IRP: 당장 세금 안 내고, 나중에 연금 받을 때만 3~5% 저세율로 냄

👉 즉, 장기 투자할 땐 무조건 세금 유리

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④ 연도 나눠서 팔기

세금 계산은 1월~12월 단위라서, 연말에 다 팔지 말고 일부를 1월로 넘기면 250만 원 공제를 한 번 더 받을 수 있어요.

👉 예: 600만 원 이익 → 올해 300만 원 팔고, 내년에 300만 원 팔면 → 세금 0원

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✅ 정리

• 250만 원 이하: 세금 없음
• 손해 본 주식: 일부러 팔면 세금 줄일 수 있음
• ISA/연금 계좌: 장기 투자자 필수
• 연도 나눠 매도: 공제 두 번 활용

👉 쉽게 말해, 한 번에 다 팔지 말고, 잘게 나누어 팔면 세금을 크게 줄일 수 있다!

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4. 미국 주식 세금 신고 방법

미국 주식 세금은 국세청 홈택스를 통해 매년 5월에 신고합니다. 신고 대상은 직전 연도에 250만 원 초과 수익이 난 투자자예요. 홈택스에서 ‘해외주식 양도소득세 신고’를 선택하면, 증권사에서 발급받은 거래내역서와 환율 계산서를 입력해 세액을 산출할 수 있습니다.

 

세금 신고를 놓치면 가산세가 붙는데, 경우에 따라 **최대 20%**까지 붙을 수 있습니다. 그래서 꼭 기한 내에 신고해야 하고, 계산이 복잡하다면 세무사 도움을 받는 것도 좋아요.

 

👉 혹시 세무신고를 놓쳐서 수익이 날아가면 안 되겠죠?

 

[홈택스 바로가기]

 

5. 자주 하는 질문 (FAQ)

Q1. 미국 주식 배당세는 환급받을 수 있나요?
A. 한·미 조세조약 덕분에 추가 환급은 어렵습니다. 다만 한국에서 종합소득세 신고 시 일부 조정 가능성이 있습니다.

 

Q2. 250만 원 공제는 개인별인가요?
A. 맞습니다. 투자자 개인별로 연 250만 원까지 공제되며, 가족 계좌와 합산되지 않습니다.

 

Q3. 미성년 자녀 명의 계좌도 세금 내야 하나요?
A. 네. 자녀 계좌라도 양도차익이 발생하면 별도로 과세 대상이 됩니다.

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6. 실제 적용 팁

• 연말에 수익이 났다면 손실 종목을 일부러 정리해 세금을 줄이세요.
• 배당 위주 투자라면 고배당주 비중을 조절해 종합소득세 과세 구간을 피하는 것도 방법입니다.
• 국세청 홈택스 모바일 앱에서도 간단 신고가 가능하니, 미리 연습해 두면 편리합니다.

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마무리

미국 주식 투자에서 세금은 피할 수 없는 현실이에요. 하지만 조금만 공부하면 합법적으로 절세할 수 있고, 내 돈을 지킬 수 있습니다. 오늘 배운 내용 꼭 기억하시고, 주변 동료나 지인들에게도 알려주세요. 😊

 

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